在日本工作几年后准备回国，很多人都会问：每个月缴的国民年金或厚生年金，离开日本后能不能退回来？

先说结论：离开日本，年金不会自动退还；即使已经取得老龄年金资格，将来达到领取年龄后也需要本人主动申请。

回国后的处理方向通常有两种：保留年金记录，将来申请日本老龄年金；或者在符合条件时申请脱退一时金，一次性领取部分金额。真正需要判断的，不只是”现在能拿回多少钱”，还包括你是否已经达到10年受给资格期间、未来是否可能再次赴日，以及领取一次性款项后会失去哪些年金记录。

一、先确认自己是否达到10年门槛

日本老龄基础年金原则上要求受给资格期间达到10年以上，并通常从65岁开始领取。这里的”10年”并不等于在同一家公司连续工作10年，而是包括国民年金缴费期间、符合规定的免除期间、厚生年金加入期间等在内的受给资格期间。

经历过留学、待业、转职或自由职业的人，实际记录可能与自己记忆中的在日年数不同，回国前最好先通过”ねんきんネット”或年金事务所核对。

已经达到10年资格的人，原则上不能再申请脱退一时金。即使以后长期居住在中国，也可以在达到相应年龄后从海外提交年金请求书，登记海外地址和收款账户。不过，日本年金不会因为到了年龄就自动汇款，仍需本人办理申请手续。

如果只有8年或9年，也不能简单得出”保留一定更划算”的结论。

未来还可能再次赴日工作的人，可以保留旧记录，重新加入日本年金后继续累计；但如果确定长期回国、不再赴日，仅保留8年或9年并不会自动取得领取资格。中日社会保障协定目前只包含防止重复参保，不包含中日养老保险年限通算，中国社保年限不能直接补足日本年金的10年门槛。

二、谁可以申请脱退一时金

脱退一时金主要面向在日本短期参保、尚未取得老龄年金资格的外国人。

一般需要同时满足这些条件：不具有日本国籍；已经退出国民年金或厚生年金；在日本没有住所；国民年金有效缴费期间或厚生年金加入期间达到6个月以上；受给资格期间尚未达到10年；过去没有取得障害年金等相关年金的领取权；并在规定期限内申请。

申请期限原则上是失去日本住所后的两年内，而不是简单从飞机离境当天开始计算。办理海外转出申报后，通常从转出日次日起进入可申请期间。

如果没有办理转出申报，即使人已经离开日本，也可能因为住民票及再入国许可仍然有效，而暂时被视为国民年金被保险者，无法申请脱退一时金。因此，回国前应把离职、厚生年金资格丧失、住民票转出和实际离境时间一起安排。

还要注意，”两种年金加起来超过6个月”不一定符合要求。例如，国民年金有效缴费4个月、厚生年金加入4个月，虽然合计8个月，但两种制度的期间不能简单合并成脱退一时金的6个月条件。国民年金中的未缴月份也不能计入，部分免除期间则需要按照规定折算。

三、能退多少，并不是缴多少退多少

国民年金脱退一时金按照最后缴费月份所属年度、有效缴费期间和法定档位计算，并不是把个人缴纳的保费原额返还。

以最后缴费月在2026年4月至2027年3月之间为例，有效期间达到6个月但不满12个月时，支给额为53,760日元；达到60个月以上时，支给额为537,600日元。

厚生年金则根据被保险期间的平均标准报酬额和相应支给率计算，工资、奖金及加入月份都会影响结果。工资单上每月扣除的厚生年金保费只是计算信息的一部分，脱退一时金并不是把员工和企业缴纳的全部金额原样退回。

目前，对于2021年4月以后仍有符合条件加入期间的人，计算月数上限通常为60个月，也就是5年；如果相关加入期间全部在2021年3月以前，上限仍可能是36个月。

最需要警惕的是：支给金额虽然有上限，但领取脱退一时金后，申请日前的全部日本年金加入期间都会失去效力。例如，一个人实际参保90个月，领取金额可能最多只按60个月计算，但此前90个月的记录都会失效，而不是只清除获得给付的60个月。

因此，已经参保7年、8年或9年的人，需要特别谨慎。眼前拿到一次性款项的同时，也可能放弃一段距离10年领取门槛已经很近的记录。

四、回国前后，手续怎么准备

回国前，可以先核对”ねんきんネット”中的加入月份、公司记录、标准报酬及未缴或免除状态，并保存能够确认基础年金番号的文件。离职后还应确认原公司已经办理厚生年金资格丧失手续，同时向所在市区町村提交海外转出申报。

回国后通常需要使用日本年金机构最新版的脱退一时金请求书，并准备护照资料、本人名义的银行账户证明、基础年金番号资料及其他要求文件。如果回国前已经办理海外转出申报，通常不需要另外提交住民票除票等”无日本住所证明”；无法通过系统确认时，才可能被要求补交。

现行申请表对海外汇款信息要求较细，可能涉及SWIFT或BIC代码，以及收款人地址中的城市、省份等信息，不宜直接套用网上流传的旧模板。

领取厚生年金脱退一时金时，非居民通常会被预扣20.42%的所得税及复兴特别所得税。符合条件的人可以通过退职所得相关申报办理税务结算，但最终能退多少取决于个人情况，并非所有人都能拿回全部预扣税款。

准备申请税务结算的人，可以在离境前选任居住在日本的纳税管理人，并妥善保存脱退一时金支给决定通知书。国民年金脱退一时金则不进行这项源泉扣税。

五、政策正在变化，申请前要再次确认

2025年通过的年金制度改革已确定调整脱退一时金规则，包括在再入国许可有效期间限制申请，并计划把支给计算上限从5年提高到8年。其中，再入国许可相关调整将在法律公布后4年以内，由政令确定具体施行日期；8年上限也将通过政令落实。截至2026年7月，日本年金机构目前公布的办理标准仍然是现行规则，计算上限通常还是5年。

因此，准备申请时不能只看过去的经验，也不要把尚未正式实施的新规当成已经生效。

回国后的日本年金，没有一个适合所有人的统一答案。已经达到10年的人，应以将来申请老龄年金为方向；只参保一两年、确定长期回国的人，可以重点了解脱退一时金；参保超过5年、接近10年，或者未来可能再次赴日的人，则更应谨慎比较。

决定前，先确认自己的有效加入期间、预计到账金额、未来工作地点和税务成本，再选择保留or领取。不要只问能退多少钱，也要看清领取后会失去什么。

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